案例： 是乐活新新人类，都在杭州工作，90后，注重个人生活品质，并打算一辈子过两人世界，他们坚持每周九个一：每周看一场电影，每周去西餐厅约会一次，每周买一束鲜花，每周逛一次街，每周做一次SPA，每周参加一次PARTY或者泡吧，每周吃一次美食大餐，每周打一次球或者健身运动，每周去KTV唱歌一次。此外，他们还要做到每年五个一的安排：每年至少出外旅游一次，每年至少做一次体检，每年尝试一个新鲜项目，每年至少买一件奢侈品礼物送对方，每年做一件值得回忆的事情。 张，28岁，外贸公司业务主管，税后月工资8000元，每隔半年有业务奖金约3万元。太太，25岁，银行职业，月工资税后6000元，收入与业绩挂钩，年底奖金5万元。 所在银行为了解决年轻员工的住房问题，提供了一项福利，给与不同额度的内部优惠贷款，按照3.8%的利率获得一笔贷款。因此她也根据自己的标准申请了一笔总额20万元的员工贷款，按等额本息分20年还清。本来这笔钱是用来买房的，但是张却将这笔钱投入股市，没想到遇到了股市的再次探底，差不多缩水了一半。而同时根据总行的最新规定，所有内部员工贷款自2013年起一律取消优惠利率，执行正常房贷利率，这样一来，的还款压力更大，每个月头疼不已，每个月需要支付1200元。 现在，夫妻俩基本上没有存款和积蓄，每个月为应付各种账单而发愁，两个人各申请了一张30000元额度的信用卡，经常需要靠信用卡周转应付，有时候还会像朋友、同事借钱支撑。 他俩对生活有着较高的品质要求，因此3年前，两人就已经在离市中心不远的地方租了一个高档单身公寓，每个月3000元，虽然面积只有50平方米，但是环境好，上下班方便，购物娱乐方便。在2015年初在滨江区购买了一套总价884000元的小房子，每平方米17000元左右，并向银行申请了8成20年期贷款（利率是4.9%），三成首付款基本上用光了他俩的全部积蓄。但是这套房子买了以后，由于一时无款装修，房子离单位也较远，就一直空置在那里。等额本息还款每月大概会支付4000元左右。 作为新新人类，经常参加各类聚会活动，2016年底，他们向银行申请了一笔5年期贷款（等额本息还款方式），购买了一台16万的经济型轿车（5成首付来自2016年两人的年终奖，车贷利率6.12%），虽然很享受，但是也带来较重的负担，不仅是每个月的还款，真正的开支还有用车、养车费用，平均每个月1000元左右的邮费、过路费等日常费用，和每年12000元的保险、维修等费用。他俩感觉到自己还要更加拼命工作，否则就无法维持有房有车的高品质生活。车款按揭等额本息还款每月大概会支付1500元左右。 除了公寓租金以外，的日常开支也较大，包括：物业费每个月250元，水电费300元每月，通讯费450元每月，卫生用品、饮食用品、娱乐开支每个月分别是500、2000、2000元。每年购物、美容还得开支1万元左右，张打球、运动也得花去1万元，两人外出旅游花费在1万元，购买手机电脑等大件也在1万元左右。 两人有很强的风险保障意识，前2年为自己购买了一份50万元保险的终身寿险，缴费期限20年，每年需缴纳5000元左右；同时为买了一份30万元的终身寿险，缴费期限20年，年缴保费3000元左右。此外，公司为他们缴纳了社保，但是他俩觉得基本医疗保险只能提供基本保障，因此还各自购买了一份保额10万元的健康保险，每人年5000元左右，20年缴费期限。任务一、 该家庭每月现金流情况如何？每年现金流情况如何？二、 该家庭需不需要做现金规划？为什么？三、 该家庭如何做现金规划？（要点：现金规划金额及工具选择）四、 分析家庭财务状况，说明主要财务风险及产生原因。五、 除了做现金规划以外，还有哪些可以改善建议？