周先生夫妇毕业于同一所大学,有一个读小学一年级的7岁女儿。丈夫在外资企业做行政管理工作,月薪税后4260元,年终奖金2万元;妻子是某事业单位财务主管,每月税后工资3150元,年终奖金有5000元。家庭财务支出比较稳定,基本的伙食费、交通费、通讯费大概每月3000元,除此之外,就是不定期的服装购置和旅游支出,平均每年花销为10000元。一家人住在一处80平方米左右的住房里,产权已经归个人,目前市价40万元。夫妻二人想换一套大一些的房屋居住。去年还现款购人了一辆10万元左右的汽车。工作繁忙加上对理财并不在行,夫妻两人没有炒过股票也没有买过基金或债券。家里有25万元的定期存款和2万元的活期存款,无任何贷款,另外还有3000美元,也存在银行里。夫妻两人除了单位缴纳的“三险一金”外都没购买商业保险,孩子的人身意外保险还是学校统一缴纳的。一家三口想借助理财规划师的帮助达到以下家庭计划: 1、换一套130平方米左右的新房,房屋总价80万元; 2、开始为女儿准备上大学的教育经费,目标额度50万元; 3、夫妻双方准备20年后退休,想在退休后还能维持现有生活水平,不给子女增添麻烦,目标额度80万元: 4、加强家庭保障,购买合适的保险产品; 5、对家庭现在财务资源进行合理配置,包括升息预期下美元的如何处置。 提示: 信息收集时间为2007年7月31日。 不考虑存款利息收入,不考虑利率调整。 月支出均化为年支出的十二分之一。 住房公积金贷款利率为5.04%,l美元折合人民币7.5元。 计算过程保留小数点后两位,结果保留到整数位。 客户财务状况分析