对于那些多年打拼事业，一定经济基础，而又耽搁了婚期的都市晚婚族来说，“强强联合”虽然让人羡慕，但使资产合理配置则是家庭理财的首要问题。 一、案例成员 二、家庭收支状况 收入方面：是广告公司创意总监，月薪有1.2万元；是广州某知名媒体的主任编辑，月薪在1万元左右。 支出方面： 1．每月给父母1500元生活费，由于父母原单位福利不错，均领退休金，医疗方面也不需多操心。而家境好，更有哥哥照顾父母，除了平时表表心意和偿还父母提供给自己买房子的，并不需要在供养父母方面操心。 2．表示，结婚后每月生活费用要控制在3000元以内，为以后的小孩教育和夫妻养老做准备。 三、家庭资产负债状况 ： 1．目前，有一套70平方米两室一厅的住房，已供完，现值大概55万元。 2．银行活期存款2万元。 3．目前手上持有4只股票(如表1所示)和南方成份(160111)与中银增长(163803)两只基金。这两只基在刚开始发行入，各买了5万元。 ： 1．2005年初在海珠区购买了一室一厅51平米的住房，一次性付清34万。当然，购房的有20父母资助的，表示父母资助的钱是要还给他们老人家的。每年大概要还2万元给父母，目前已经偿还了4万元。 2．账户里有固定存款5万元，5年期，存了2年了；活期存款2.5万元。 3．今年购买了友邦终身寿险和附加终身健康保险，每年交保费7800元，20年期，保额30万元。 四、保险方面 没有住房公积金，但其他基本齐全； 单位各项福利完善，提供五险一金。今年购买了友邦终身寿险和附加终身健康保险。 五、家庭理财目标 1．和2009年春节结婚，他们打算以分期付款的购买一套三室两厅的房子。但是，和均有自己的房子，在不影响现有生活品质的情况下，该如何处置现有房产? 2．夫妻希望结婚当年生子，由于供职的单位即将改制，作为计划外人员，她的职业生涯面临很大的不确定性。而婚后生小孩以及小孩养育的费用也不是一笔小数目。如何准备一笔钱应对两三年内的工作危机和生育小孩的费用? 3．认为自己和的保险似乎有缺口，他想让理财师为自己和做一个医疗、养老保险规划，保障日后生活。 4．对于股票基金，称自己是外行，平时也无暇顾及，但是他想坚持长期投资。他想知道自己的股票基金投资是否合理，理财师能否把自己的股票、基金重组，达到最优配置。 六、假设条件 1．通货膨胀率为每年5%，教育费用增长率为每年5%，长期投资回报率为每年8%，预期寿命为90岁。 2．住房公积金、养老金、医疗保险金和失业保险金分别为税前收入的7%，8%，2%， 1%。个人所得税免征额为2000元。 张先生目前的税后月薪为1.2万元，则可计算出每月所缴纳的个人所得税为( )元。